Особенности договора финансирования под уступку денежного требования

Договор является взаимным и возмездным. Он может быть и реальным, и консенсуальным (реальным, если клиент передает фактору денежное требование, а фактор одновременно с этим передает клиенту соответствующие денежные средства; консенсуальным, если исполнение договора одной из сторон отнесено во времени, например, финансирование осуществляется под требование, которое возникнет в будущем).

Финансовый агент – коммерческая организация. Клиент – любое лицо (чаще всего коммерческая организация).

Существенными условиями договора являются его предмет – денежное требование, уступаемое в целях получения финансирования, и срок его перехода к финансовому агенту.

Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре таким образом, чтобы можно было идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование – не позднее чем в момент его возникновения.

Отсутствие такой определенности влечет признание договора незаключенным. Срок в договоре о факторинге определяется по соглашению сторон.

Если уступка денежного требования обусловлена определенными событиями, она вступает в силу после наступления этого события. При этом каких-либо новых шагов по оформлению уступки не требуется.

Форма договора о факторинге подчиняется предписаниям закона о форме цессии (ст. 389 ГК РФ). Поскольку денежное требование, передаваемое по договору факторинга, вытекает из сделки, для которой обязательна письменная форма, то и сам факторинг должен быть заключен в письменной форме (простой или квалифицированной), а в установленных случаях подвергнут государственной регистрации.

Если уступка денежного требования фактору осуществлена в целях приобретений им указанного требования, то последующая уступка этого требования допускается, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

Если уступка денежного требования фактору осуществлена в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед фактором или в целях оказания фактором клиенту услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки, то последующая уступка этих денежных требований фактором не допускается, если соглашением сторон не предусмотрено иное (п. 1 и п. 2 ст. 829 ГК РФ).

Цена договора – стоимость уступленного требования клиента к должнику плюс вознаграждение фактора за оказанные услуги.

При определении цены договора в расчет принимаются: стабильность положения клиента и его должника, способ платежа по договору, время наступления платежа, количество требований, переданных клиентом фактору и др.

Особенностью договора является используемое на практике «право регресса». Суть его состоит в том, что банк, финансирующий клиента в рамках факторингового обслуживания, предусматривает свое право на обратную переуступку денежного требования самому клиенту и, таким образом, востребования с него суммы финансирования при неоплате должником денежного требования по истечении определенного срока.